FINANZEN
Wie erarbeitet man eine Investitionsstrategie? Welche Faktoren muss man berücksichtigen?
Die Gründe und Motivationen für Menschen, Geld zu investieren, sind sehr vielfältig. Von daher ist diese Frage nicht ganz einfach zu beantworten.
Auf jeden Fall sollte jede Investmentstrategie auf einer umfassenden Analyse der persönlichen Planungen und Zielsetzungen gründen. Wichtig hierbei ist eine umfassende Beschreibung der eigenen Situation und natürlich "wo es im Leben noch hingehen soll". Planung der eigenen Finanzen ist immer auch zum großen Teil Lebensplanung. Also: nachzudenken über den Lebensweg in privater und beruflicher und möglicherweise auch unternehmerischer Hinsicht.
Hieraus kann dann eine individuelle Strategie, die kurz-, mittel- und langfristige Zeithorizonte umfasst abgeleitet werden. Zu erwähnen ist hierbei natürlich auch die persönliche Risikoneigung, also zu welchen möglichen Schwankungen der eigenen Anlagen innerhalb des jeweiligen Zeithorizontes der Investor bereit ist. Ein komplett risikofreies Investment ist nämlich eine Illusion. Wobei der Begriff "Risiko" im Vermögens- und Absicherungs-Management nicht das "gesetzt und gewonnen" oder "gesetzt und verloren" im Spielcasino meint, sondern mehr die Höhe der möglichen Schwankungen eines Anlagegegenstandes, also zum Beispiel einer Aktie oder einer Anleihe.   | | |
Die Strategie ist immer abhängig vom Budget, aber da gibt es einen guten Spruch: Das Investitionsbudget ergibt sich als Differenz von Risikofreude und Verlustangst. [unbekannt]
Eine Investitionsstrategie ist von mehreren Faktoren abhängig: bevor wir hier die üblichen aufzählen (Risikobereitschaft, Laufzeit, Kenntnisse und Erfahrung etc.) empfehlen wir die Lektüre unseres Investmentratgebers: www.claritos.info/wp-content/uploads/2011/01/Claritos-Investment-Ratgeber.pdf
Es sind vorab Fragn zu beantworten:
Wo soll investiert werden
Wer will investieren
Was soll investiert werden (in was), wofür wird Geld benötigt?
Vorgehensweise
Auswirkung der Investition in Zahlen; vor und nach Investition
Chancen-, Risiken-Beurteilung > Businessplann
Eigene, bisherige Zahlen (mit EÜ, Bilanzen)
Kapitaldienstfähigkeit
Liquidität ist entscheidend!
Nur mit Geld kann man Geld machen. Und den meisten Unternehmen und Privatpersonen, die in Schwierigkeiten geraten, fehlt es nicht an Einsatz, Kreativität oder an Geschäftsmöglichkeiten, sondern denen geht einfach das Geld aus, weil sie nicht optimal Ihre Liquiditätsentwicklung geplant und gesteuert haben.
Das ist nicht mein Arbeitsbereich.
Das verfügbare Geld und wie risikofreudig ist die Person.
individuell im Torsten Wucherpgfennig Finanz-Coaching kostenfreie Kostprobe als Video auf www.finanzfachwelt.com
Bevor man Geld anlegt sollte man sich immer wieder dieselben Fragen stellen:
- Wie lange brauche ich das Geld voraussichtlich nicht?
- Wie lange kann ich das Geld anlegen?
- Wie groß ist die Wahrscheinlichkeit, daß ich es doch früher als erwartet benötige?
Die wichtigste Frage ist aber:
Ist mein Gold auch sicher vor Inflation und den Folgen einer Währungsreform angelegt?
Wie wirkt sich die Einführung einer neuen Währung, der Zusammenbruch eines Staatshaushaltes auf meine Anlage aus?
Ist Gold und Silber ggf. eine Anlageoption?
Wenn man Geld anlegen will, muss man sich zu aller erst eine ganz zentrale Frage stellen:
Wie lange brauche ich das Geld auf jeden Fall nicht?
Ein weiterer Faktor, der diese Frage beeinflussen kann ist z.B. ob man das Geld evtl. doch früher brauchen könnte, weil z.B. unerwartet eine große Neuanschaffung erfolgen muss oder generell, wie lange man das Geld denn anlegen möchte.
Seit dem Beginn der Finanzkrise und der extrem lockeren Geldpolitik der Zentralbanken muss mann sich außerdem auch die folgende Frage vermehrt stellen:
Wie ist meine Geldanlage gegen Inflation, Währungsreform bzw. den Fall des Zusammenbruchsdes Staatshaushaltes geschützt bzw. wie würde die Geldanlage darauf reagieren?
Sind Edelmetalle wie Gold und Silber eine Option für meine Geldanlage?
Wenn diese zentralen Fragen beantwortet sind, wird sich die richtige bzw. werden sich die am besten passenden Geldanlage(n) zeigen.
Einblicke und Einsichten aus 20 Jahren Finanzdienstleistungspraxis
Da muß man in Deutschland zuerst über den Verbraucherschutz reden.
Der beste Verbraucherschutz ist gar kein Verbraucherschutz Verbraucherschutz ist ein modernes, stets gut aufgenommenes politisches Anliegen unserer Volksvertreter, bestens geeignet, um die eigene Daseinsberechtigung dokumentieren zu können.
Der gelebte Verbraucherschutz bewegt sich leider oft auf einem Niveau von Sparbuchfetischisten und der Grundschule.
Urteile, die dem Anleger bescheinigen, dass er noch nicht einmal die ihm übergebenen Prospekte studieren braucht und dass der Anlageberater 30 Jahre für seine Anlageberatung gerade stehen muss, wiegen ihn in eine falsche Sicherheit. Desgleichen die medienwirksame Unterstützung der auf Verbraucherschutz orientierten Presse.
In der Folge lehnt sich der Anleger zurück, denn ihm wird das Gefühl
vermittelt, dass er schon irgendwo Recht bekommen wird, wenn etwas mit seiner Investitionsentscheidung schief geht.
Also wird nach dem Motto: "Das kann doch nicht wahr sein!", geklagt. Im Ergebnis hat der Anleger sein eigenes Anlageunternehmen, seine
Mitinvestoren, sich selbst und zeitgleich seine Berater in den Ruin
geklagt.
Die selbsternannten Verbraucherschutzanwälte sind in jedem der Fälle die lachenden Dritten. Drei selbst organisierte Großveranstaltung mit bibbernden Anlgern und wieder ist ein Jahr Profit gesichert.
Wenn der Anleger ohne den vermeintlichen doppelten Boden Entscheidungen treffen muss, wird er vielleicht geneigt sein, sich intensiv auf die eigene Anlageentscheidung vorzubereiten und somit beim Sparen, vom Hoffen zum Wissen übergehen.
Die Konsequenz des aufgeklärten Investors: Fernhalten von
Anlageinstrumenten, die im Fadenkreuz der Verbraucherschutz-Ritter stehen.
Die Banken und das Finanzsystem - gestern, heute und morgen
Von 1801 bis 1809 war Thomas Jefferson der dritte Präsident der USA und kam im Rahmen seiner präsidialen Pflichten offensichtlich zu einer vernichtenden Beurteilung des Bankensektors mit folgenden Worten:Banken sind gefährlicher, als stehende Armeen.
Heute, 200 Jahre später, kommen wir leider wieder zur gleichen Erkenntnis. Wir können heute kein Vertrauen mehr in die meisten Regierungen und Nationalbanken haben, weil Erstere keine Haushaltpolitik mit einer mäßigen Verschuldung realisieren und
Letztere ebenso wenig auf eine maßvolle Geldmengenentwicklung achten.
Gesunde Finanzgrundsätze werden missachtet. Wir steuern mit voller Kraft in ein globales Finanzdesaster. Vorläufig gelingt es immer wieder, dieses Desaster wenigstens noch ein bisschen hinauszuschieben.
Wilhelm Busch beschrieb diese Situation mit der ihm eigenen Brillanz: Doch wehe wehe, wenn ich auf das Ende sehe.
Die vorgängige Beurteilung ist lediglich eine nüchterne Situationsanalyse, keinesfalls eine negative Lebenseinstellung. Genießen wir doch jeden Tag, der uns Gesundheit und angenehme Lebensbedingungen beschert. Trotzdem könnte es ja nicht
schaden, wenigstens im Vermögensbereich einige Vorkehrungen zu
treffen,damit wenigstens unser Vermögen vor Kaufkraftverlust möglichst bewahrt wird. Dazu muss man sich eben vom Geld trennen, bevor es nichts mehr wert ist und dieses in geeignete Sachwerte verschieben.
Kapital-Leben-und Rentenversicherungen
Diese Anlegeformen haben unserer Beobachtung nach zwei Aufgaben zu erfüllen:
1. Dem Staat bei der Entsorgung der Staatsschulden auf den Sparer zu
helfen, indem die Gesellschaften zu einer Pflichteinlage von ca. 70% in
Schuldverschreibungen des Bundes genötigt werden und sich der dort
ausgereichte Zins stets unter der aktuellen Teuerungsrate bewegt.
2. Den Konzernen die Profite zu sichern, denn als Dankeschön für die
Staatsentschuldung, dürfen Versicherungskonzerne die restlichen Einlagen nach gesetzlich zulässigen Bilanzgrundsätzen anlegen und die daraus resultierenden Erträge zum Buchwert in das Betriebsergebnis einstellen.
Somit ist es dem Gutdünken des Vorstandes überlassen, was der Anleger an Erträgen zu erwarten hat. Die Verbraucherschützer haben sich höchstrichterlich die Erlaubnis geben lassen, diese Anlageform als
legalen Betrug zu bezeichnen.
Unternehmensbeteiligungen und Venture-Kapital
Diese Anlagen sind nur für außerordentlich aufgeklärte und kleine
Investorengruppen geeignet. Selbsternannte Anlegerschutzgemeinschaften, Verbrauchschutzanwälte, Verbraucherzentralen motivieren regelmäßig Kleinanleger gegen die eigenen Unternehmungen zu prozessieren. Die rechtliche Würdigung durch die Gerichte werden vom Verbraucherschutzgedanken und oft auf dem Niveau von Sparbuchfetischisten getragen. In deren Folge geraten die Unternehmen in Liquiditätsengpässe, werden öffentlich von den Medien platt gemacht und müssen somit zwangsläufig den Insolvenzantrag stellen. Klagende Investoren bleiben auf den Prozeßkosten sitzen und werden zusätzlich noch gemeinsam mit ihren Mitgesellschaftern vom eigenen Finanzamt wegen fehlender Gewinnerzielungsabsicht zur Kasse gebeten.
Aus diesem Grund sind überschaubare Investorenteams mit entsprechender Risikobereitschaft angeraten.
Zwischenzeitlich gibt es seitens der Finanzministerien keinerlei Rechtssicherheit in der steuerlichen Behandlung der Beteiligungen. Die Staatsbediensteten sind vermutlich zu dem Schluß gekommen, dass zum Zwecke der Einnahmeoptimierung jedes Mittel Recht ist. Dabei werden regelmäßig Urteile der Finanzgerichte mittels
Nichtanwendungserlasses ausgehebelt. In der Konsequenz ist der Investor gut beraten, sich in seiner Entscheidung nicht von Steuervorteilen leiten zu lassen. Die Mittelverwendung in den Anlageunterunternehmen stellt ein weiteres, jedoch geringeres Risiko dar. Die Platzierung von Kleinanlegerkapital ist teuer. Sowohl der Vertrieb, als auch die Verwaltung verschlingen bis zu 35% der Einlagen. Dieser Aderlass ist regelmäßig erst nach einer Anlagezeit von 25 Jahren wieder aufzuholen.
Investmentfonds
Es ist eine bittere Wahrheit, nicht einmal 30% der Fondsmanager sind in der Lage, den jeweiligen Index zu überbieten. Liegen sie im Ertrag genau auf dem Index, erzielt der Anlager nach Abzug der Kosten und Steuer, im Verhältnis zu einer passiven Investition, einen Verlust bis zu 8%.
Vor dem letzten großen Aktiencrash wurden bei Versicherern teilweise Buchhalter auf Grund der rasanten Kursgewinne Anderer kurzerhand zum Fondsmanager geschlagen. Diesen Leuten blieb nichts anders übgrig, als den Berufskollegen nachzuäffen. Die Folge: Sie kamen bei der Anlageentscheidung stets zu spät.
Anlageerfolge werden von Menschen erzielt, also macht es Sinn, diese
Perlen des Marktes zu suchen, zu beobachten und mit den Investitionen zu folgen.
Vermögensverwalter
Praktisch sehr sinnvoll. Die große Frage ist: Bei wem und wo? Selbst bestellte Vermögensverwalter auf dem Dorf, können selbst bei modernster Interneteinbindung ebenfalls nur hinterher rennen. Die Informationsgewinnung hat viele Gesichter. Oft kann man auf dem Golfplatz mehr erfahren, als aus der Fachliteratur.
Ein weiterer Aspekt sind kriminellen Gefahren der Veruntreuung, da der
Verwalter in der Regel einen direkten Zugriff auf die Einlagegelder hat.
Die Kosten der Verwaltung und die Erträgeerwartungen setzen eine
grundliche Prüfung der Partner voraus. Auch in diesem Fall sollte man
mehrere Partner wählen, um nicht auf eine Karte zu setzen.
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Zuerst muss man entscheiden für welchen Zeitraum. Kurzfristiges Trading auch Daytrading genannt - hierbei spielt die technische Analyse eine sehr große Rolle. Bei Positionen die über Monate im Markt bleiben, spielen fundamentale, also wirtschaftliche Zusammenhänge eine sehr große Rolle. |
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