FINANZA
In che modo determini il grado di rischio che un cliente è realmente disposto a sopportare?
1. Per arrivare razionalmente a gli obiettivi scelti, innanzi tutto è fondamentale che siano effettivamente raggiungibili ed il più possibile chiari
2. E' fondamentale dare un nome e un tempo ai soldi, spezzettando il portafoglio e non considerandolo un insieme indistinto
3. Bisogna avere chiaro per quanto tempo i soldi non servono e quindi devono essere investiti per raggiungere l'obiettivo, considerando che ci sono sempre spese impreviste ed eccezionali a cui è necessario far fronte, e c'è il modo razionale ed efficiente per farlo (coperture che spesso sono di modico importo rispetto a quanto garantiscono, che liberano tante risorse utili per utilizzi molto più produttivi)
4. Bisogna analizzare il profilo di rischio, e dato che nella pratica non è sempre uguale, è necessario che le diverse parti del portafoglio vivano gran parte in modo distinto
5. Non è efficiente consentire che il mercato influenzi i comportamenti, è opportuno saper essere molto disciplinati tra essere su prodotti tranquilli in momenti difficili e prodotti super spinti in momenti di euforia, ma valutare sempre attentamente le percentuali del patrimonio che decidiamo possano oscillare e quelle che assolutamente non devono, come la riserva.   | | |
By testing and fair communication with your Customer.
Reazioni in situazioni di stress
dall'attività che svolge e dal denaro di cui dispone
Dall'osservazione della mimica facciale
In base alle sue domande e alle sue risposte. Molto conta l'atteggiamento.
Piu' alti gli imposti desiderati, piu' alto il rischio di mancare l'investimento
quanto è disposto a perdere senza poter intaccare il suo tenore di vita
Facendo delle simulazioni assieme al cliente e valutando i differenti scenari, con le relative implicazioni.
Attraverso un apposito questionario che il cliente compila al momento della sottoscrizione del contratto per l'apertura del dossier.
Il grado di rischio deve sempre essere il più basso possibile, altrimenti diventa azzardo. |
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